Preguntas Frecuentes

Medicare es un seguro de salud federal principalmente para personas de 65 años o más, algunas personas menores con discapacidades, y personas con Enfermedad Renal Terminal (ESRD) o ELA. Generalmente califica para la Parte A sin prima si usted o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare por al menos 40 trimestres (10 años). La Parte B está disponible para quienes califican para la Parte A, con una prima mensual.

Su primera oportunidad es el Período de Inscripción Inicial (IEP) de 7 meses: los 3 meses antes, el mes de, y los 3 meses después de su cumpleaños 65. Inscribirse en los primeros 3 meses garantiza que su cobertura comience el primer día del mes de su cumpleaños, sin interrupción. Retrasarse puede generar multas permanentes por inscripción tardía.

Medicare es un programa federal principalmente para personas de 65+ años, sin importar los ingresos. Medicaid es un programa conjunto federal-estatal para personas con ingresos y recursos limitados, de cualquier edad. Son programas separados pero funcionan juntos — las personas que califican para ambos se llaman "doblemente elegibles" y suelen obtener la cobertura más completa.

Solo si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario al menos 4 meses antes de cumplir 65 — en ese caso, se le inscribe automáticamente en las Partes A y B y su tarjeta llega por correo. De lo contrario, debe inscribirse usted mismo en ssa.gov/medicare.

Califica para Medicare después de recibir Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI) por 24 meses. Las personas con ELA califican el mes en que comienzan sus beneficios SSDI, sin período de espera. Las personas con Enfermedad Renal Terminal (ESRD) generalmente califican en un cronograma más rápido según la fecha de inicio de su diálisis o trasplante.

La mayoría no paga prima por la Parte A. En 2025, la prima estándar de la Parte B es de $185 al mes. Agregar un plan de medicamentos Parte D cuesta un promedio de $46.50 al mes. Un plan Medigap G en Texas promedia alrededor de $150 al mes. Una combinación típica de Medicare Original + Parte D + Medigap ronda los $380 al mes antes de IRMAA.

La prima estándar de la Parte B en 2025 es de $185 al mes. Las personas con ingresos más altos pagan un recargo IRMAA adicional, que va de $74 a $443.90 extra por mes según su tramo de ingresos.

IRMAA significa "Monto de Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso". Es un cargo adicional agregado a sus primas de Parte B y Parte D si su ingreso bruto ajustado modificado supera $103,000 (individual) o $206,000 (conjunto). IRMAA se basa en su declaración de impuestos de hace dos años — por lo que IRMAA 2025 usa sus ingresos de 2023.

Sí. Los Programas de Ahorros de Medicare (MSP) pueden pagar su prima de Parte B y costos compartidos si tiene ingresos limitados. Ayuda Extra (el Subsidio por Bajos Ingresos de la Parte D) cubre las primas de planes de medicamentos y limita los copagos a solo unos pocos dólares. Su oficina estatal de Medicaid o HICAP puede evaluarle para ambos.

Medicare Original generalmente NO cubre cuidado dental, de vista o auditivo de rutina. Muchos planes Medicare Advantage incluyen beneficios limitados para cada uno. Si se queda con Medicare Original, puede comprar un plan dental o de visión por separado, o pagar de su bolsillo.

Medicare Original no cubre la mayoría de los medicamentos recetados ambulatorios. Para cobertura de medicamentos, necesita un plan de Parte D separado junto con Medicare Original, o un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos (MA-PD). Inscribirse en la Parte D cuando es elegible por primera vez evita una multa permanente por inscripción tardía.

No. Medicare no cubre el cuidado custodial a largo plazo — el tipo de ayuda que muchos adultos mayores necesitan para actividades diarias como bañarse, vestirse o comer. Medicare solo cubre cuidado de enfermería especializada a corto plazo (hasta 100 días) después de una hospitalización calificada. El seguro de cuidado a largo plazo o Medicaid suelen cubrir las necesidades custodiales continuas.

Medicare cubre docenas de servicios preventivos sin costo compartido: una visita anual de bienestar, vacunas contra la gripe y el neumococo, mamografías, colonoscopias, pruebas de diabetes, evaluaciones cardiovasculares, evaluaciones de depresión y consejería para dejar de fumar. Debe ver a un proveedor aprobado por Medicare para obtener el precio de $0.

El Período de Inscripción Anual (AEP) va del 15 de octubre al 7 de diciembre cada año. Durante el AEP, puede unirse, cambiar o abandonar un plan Medicare Advantage o un plan de medicamentos Parte D. Los cambios entran en vigor el 1 de enero del año siguiente.

Si pierde su Período de Inscripción Inicial, puede tener que esperar el Período de Inscripción General (1 de enero – 31 de marzo) y enfrentar una multa permanente de la Parte B del 10% por cada período completo de 12 meses que se retrasó. La Parte D tiene una multa separada de aproximadamente 1% por mes retrasado, añadida a su prima de por vida.

Generalmente solo durante ventanas específicas: el Período de Inscripción Anual (15 de oct – 7 de dic), el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (1 de ene – 31 de mar, para miembros MA actuales), o un Período de Inscripción Especial si califica para uno.

Un Período de Inscripción Especial (SEP) le permite inscribirse o cambiar planes fuera de las ventanas normales después de ciertos eventos de la vida: mudarse fuera del área de servicio de su plan, perder cobertura del empleador, calificar para Ayuda Extra o Medicaid, o entrar o salir de un hogar de ancianos. La mayoría de los SEP le dan 2 meses desde el evento para actuar.

Medicare Original (Partes A + B) es administrado directamente por el gobierno federal. Le permite ver a cualquier proveedor a nivel nacional que acepte Medicare, y se combina con un plan de medicamentos Parte D por separado y a menudo un suplemento Medigap. Medicare Advantage (Parte C) es gestionado por aseguradoras privadas que contratan con Medicare — normalmente con prima más baja, red más estrecha y cobertura de medicamentos incluida.

Sí. Puede cambiar durante el Período de Inscripción Anual (15 de oct – 7 de dic) o el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (1 de ene – 31 de mar) si está actualmente en un plan MA. Advertencia: si luego intenta comprar una póliza Medigap, las aseguradoras pueden requerir evaluación médica a menos que esté dentro de una ventana de emisión garantizada.

No. Medigap (Suplemento de Medicare) solo funciona con Medicare Original. De hecho, es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap mientras está inscrito en un plan Medicare Advantage. Los planes Medicare Advantage tienen su propia estructura de costos compartidos con un máximo anual de bolsillo.

Use medicare.gov/plan-compare e ingrese los nombres de sus recetas actuales junto con su farmacia preferida. La herramienta muestra el costo anual total estimado (prima + copagos) para cada plan Parte D en su código postal. Compare el costo total, no solo la prima — un plan barato con mala cobertura de medicamentos a menudo cuesta más en general.

El hoyo de dona era una brecha de cobertura en la Parte D donde usted pagaba significativamente más después de alcanzar un umbral anual de gasto. A partir de 2025, la Ley de Reducción de la Inflación lo eliminó por completo — los planes Parte D ahora tienen un máximo anual de $2,000 de bolsillo para medicamentos cubiertos, después de lo cual no paga nada el resto del año.

Ayuda Extra (también llamada Subsidio por Bajos Ingresos o LIS) es un programa federal que paga su prima de Parte D y reduce los copagos a solo unos pocos dólares por receta. En 2025, individuos que ganan menos de aproximadamente $22,590 con recursos limitados pueden calificar. Solicite gratis en ssa.gov/medicare/part-d-extra-help.

Sí, si tiene cobertura acreditable de un empleador actual con 20 o más empleados. Puede retrasar la Parte B sin multa e inscribirse más tarde durante un Período de Inscripción Especial de 8 meses después de que termine su cobertura del empleador. Si su empleador tiene menos de 20 empleados, su plan NO es cobertura acreditable y debe inscribirse en la Parte B a los 65.

En empleadores con 20 o más empleados, el plan de salud grupal paga primero y Medicare paga segundo. En empleadores más pequeños, Medicare paga primero — lo que significa que necesita la Parte B para evitar brechas de cobertura. Pregúnte a su departamento de Recursos Humanos cuál escenario aplica antes de decidir si retrasa la Parte B.

El Programa Estatal de Asistencia de Seguro de Salud (SHIP) de Texas se llama HICAP — Programa de Información, Consejería y Defensoría de Salud. Ofrece consejería gratuita, imparcial y personal de voluntarios capacitados. Llame al 1-800-252-9240 o visite hhs.texas.gov/hicap para encontrar un consejero cerca de usted.

La mayoría de los códigos postales de Texas tienen más de 30–60 planes Medicare Advantage de aseguradoras como Humana, UnitedHealthcare, Aetna, WellCare, Cigna y Blue Cross Blue Shield of Texas. Los planes específicos y las redes de proveedores varían por condado. Use medicare.gov/plan-compare con su código postal para ver cada plan disponible.

Los tejanos con ingresos y recursos limitados pueden calificar tanto para Medicare como para Texas Medicaid ("doblemente elegible"). Medicaid puede cubrir las primas y costos compartidos de Medicare, el cuidado a largo plazo y algunos servicios que Medicare no cubre, como cuidado dental de rutina. Solicite en yourtexasbenefits.com o a través de su oficina local de HHSC.