Costos de Medicare en 2026: Primas, deducibles y recargos
Escrito por Equipo Editorial de Escoge Medicare
Comprender los costos de Medicare puede parecer un desafío, pero es fundamental para tomar decisiones informadas sobre su cobertura de salud. Muchos eligen Medicare para obtener tranquilidad y evitar el estrés de facturas médicas inesperadas, buscando saber de antemano qué está cubierto y cuánto podría pagar.
En 2026, los costos de Medicare Original incluyen una prima estándar de la Parte B de $202.90 y un deducible anual de $283, mientras que el deducible de hospitalización de la Parte A es $1,736 por período de beneficio. Los planes varían, y los costos de la Parte D y Medicare Advantage dependen de su elección y ubicación, así como de sus ingresos.
Puntos clave
- Medicare Original (Partes A y B): La Parte A es gratuita para la mayoría, pero la Parte B tiene una prima estándar mensual de $202.90 en 2026, además de un deducible anual de $283.
- Coaseguro sin límite: Medicare Original cubre el 80% de los servicios aprobados de la Parte B, pero el 20% restante es su responsabilidad sin un límite máximo de gastos de bolsillo.
- Planes Medicare Advantage (Parte C): A menudo tienen primas mensuales bajas o de cero, pero requieren que usted use proveedores dentro de la red del plan y tienen límites de gasto de bolsillo.
- Parte D (medicamentos recetados): Incluye primas, deducibles (máximo de $615 en 2026) y un límite de gasto de bolsillo de $2,100, eliminando la fase de cobertura inicial o "donut hole".
- IRMAA: Sus ingresos pueden influir en sus primas de las Partes B y D, lo que puede resultar en costos más altos.
¿Cuánto cuesta la Parte A de Medicare?
La Parte A de Medicare cubre hospitalización, atención en un centro de enfermería especializada, cuidados paliativos y algunos servicios de atención médica a domicilio. Para la mayoría de las personas, la Parte A no tiene prima mensual porque usted (o su cónyuge) pagó impuestos de Medicare durante al menos 40 trimestres (aproximadamente 10 años) de empleo. Si usted no cumple con este requisito, puede que deba pagar una prima mensual.
Incluso si no paga una prima, la Parte A tiene un deducible. Para 2026, el deducible de la Parte A es de $1,736 por cada período de beneficio. Un período de beneficio comienza el día que usted ingresa a un hospital o centro de enfermería especializada y termina cuando ha estado 60 días seguidos sin recibir atención hospitalaria o de enfermería especializada. Usted puede tener múltiples períodos de beneficio en un año, lo que significa que podría pagar el deducible varias veces.
| Medicare Original (A y B) | Medicare Advantage (Parte C) | |
|---|---|---|
| Cobertura principal | Servicios hospitalarios y médicos | Todo lo de Medicare Original más beneficios adicionales |
| Prima mensual | Prima de Parte B obligatoria ($202.90 estándar en 2026) | Prima de Parte B más prima del plan (a menudo $0 o baja) |
| Límite de gastos de bolsillo | NO TIENE LÍMITE (para el coaseguro de la Parte B) | SÍ TIENE LÍMITE (protección contra grandes gastos) |
| Red de proveedores | Cualquier médico que acepte Medicare | Generalmente requiere médicos y hospitales dentro de la red del plan |
Después de que se cumpla el deducible, Medicare Parte A cubre el costo total de la hospitalización durante los primeros 60 días de cada período de beneficio. Si su estadía es más larga, usted pagará un coaseguro diario: $434 por día para los días 61-90, y $868 por día para los días de reserva de por vida (hasta 60 días durante su vida, después del día 90 en un período de beneficio).
¿Cuáles son los costos de la Parte B de Medicare?
La Parte B de Medicare cubre servicios médicos necesarios, atención ambulatoria, servicios de salud mental, algunos medicamentos recetados que se administran en el consultorio y equipos médicos duraderos. A diferencia de la Parte A, casi todas las personas pagan una prima mensual por la Parte B.
La prima estándar mensual de la Parte B para 2026 es de $202.90. Esta cantidad se deduce directamente de su cheque del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario. Si usted no recibe estos beneficios, recibirá una factura de Medicare.
Además de la prima, la Parte B tiene un deducible anual. Para 2026, este deducible es de $283. Una vez que usted cumple con el deducible, Medicare generalmente paga el 80% del costo aprobado por Medicare para la mayoría de los servicios de la Parte B, y usted es responsable del 20% restante (coaseguro). Es importante destacar que, bajo Medicare Original, no hay un límite máximo de gastos de bolsillo para el coaseguro de la Parte B. Esta falta de un tope puede hacer que las facturas médicas inesperadas sean una preocupación significativa para algunos beneficiarios.
Ajustes a la Prima de la Parte B según el Ingreso (IRMAA)
Algunas personas pagan una prima más alta por la Parte B debido a su ingreso anual. Esto se conoce como el Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos de la Parte B de Medicare (IRMAA). El IRMAA afecta a las personas con ingresos más altos, y los umbrales de ingreso se ajustan anualmente. Si usted quiere saber más, puede consultar nuestro artículo sobre IRMAA de Medicare: Cómo sus ingresos afectan sus primas y cómo apelar.
El Seguro Social usa su declaración de impuestos más reciente (generalmente la de hace dos años) para determinar si usted debe pagar el IRMAA. Por ejemplo, para las primas de 2026, se usarán los ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) de 2024. Si sus ingresos han disminuido significativamente debido a ciertos eventos de la vida, como el retiro o la pérdida de empleo, usted puede apelar la decisión del IRMAA.
¿Cuánto cuesta la Parte D de Medicare (Medicamentos Recetados)?
La Parte D de Medicare cubre el costo de los medicamentos recetados. Estos planes son ofrecidos por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Los costos de la Parte D varían significativamente según el plan que usted elija y su ubicación.
- Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI)El nivel de sus ingresos puede aumentar sus primas de las Partes B y D (IRMAA).
- Elección del planLos costos varían significativamente entre Medicare Original, Medicare Advantage y los planes de la Parte D.
- Ubicación geográficaLas opciones de planes y sus costos pueden diferir drásticamente de una región a otra.
- Estado de salud y uso de serviciosSus necesidades de atención médica y medicamentos influyen en sus gastos de bolsillo anuales.
- Inscripción tardíaNo inscribirse a tiempo puede resultar en recargos permanentes en sus primas.
Generalmente, un plan de la Parte D tiene los siguientes costos:
- Prima mensual: Varía según el plan y el proveedor.
- Deducible anual: Para 2026, el deducible máximo para la mayoría de los planes de la Parte D es de $615. Algunos planes pueden tener un deducible más bajo o incluso no tenerlo para ciertos medicamentos.
- Copagos y coaseguro: Después de cumplir con el deducible, usted pagará un copago o coaseguro por sus medicamentos hasta que alcance el límite de gasto de bolsillo.
Un cambio importante a partir de 2025 es la eliminación de la fase de cobertura inicial o "donut hole". A partir de 2025, una vez que usted alcanza un límite de gasto de bolsillo, su plan de la Parte D cubrirá el 100% de los costos de sus medicamentos cubiertos por el resto del año. Para 2026, este límite de gasto de bolsillo es de $2,100. Esto significa que sus gastos de bolsillo para medicamentos recetados están topados, lo que puede proporcionar una gran libertad de la preocupación de costos impredecibles.
Medicare también ofrece el Plan de Pago de Recetas de Medicare, que permite a las personas distribuir sus costos de medicamentos de bolsillo elegibles en facturas mensuales durante el año, con la ventaja de pagar $0 en la farmacia. Usted es elegible para este programa si se inscribe en un plan de la Parte D de Medicare y se espera que sus costos de bolsillo excedan los $600 en un año. Tenga en cuenta que debe inscribirse en este programa a través de su plan de la Parte D para aprovechar este beneficio.
¿Cuáles son los costos de Medicare Advantage (Parte C)?
Los planes Medicare Advantage (Parte C) son una alternativa a Medicare Original ofrecida por compañías privadas aprobadas por Medicare. Estos planes deben cubrir todos los servicios que cubre Medicare Original (Partes A y B) y, a menudo, incluyen cobertura de medicamentos recetados (Parte D) y beneficios adicionales como servicios dentales, de la vista y auditivos. Sin embargo, su estructura de costos y la forma en que recibe la atención son diferentes.
Los costos de Medicare Advantage generalmente incluyen:
- Prima mensual: Muchos planes Medicare Advantage tienen una prima mensual baja o incluso de $0, además de la prima de la Parte B de Medicare.
- Copagos y coaseguro: Usted pagará un copago o coaseguro por la mayoría de los servicios médicos. Estos pueden variar según el tipo de servicio y el plan.
- Deducible anual: Algunos planes pueden tener un deducible para servicios médicos, aunque muchos no lo tienen.
- Límite de gastos de bolsillo: A diferencia de la Parte B de Medicare Original, todos los planes Medicare Advantage tienen un límite máximo de gastos de bolsillo anual. Una vez que usted alcanza este límite, el plan paga el 100% de sus costos por los servicios cubiertos por el resto del año. Esta es una característica clave para muchas personas que desean protegerse contra grandes gastos inesperados.
El principal compromiso con un plan Medicare Advantage es que a menudo requieren que usted utilice médicos, hospitales y otros proveedores dentro de la red del plan. Si usted acude a un proveedor fuera de la red, los costos pueden ser más altos o puede que el plan no cubra el servicio. Es crucial verificar si sus médicos y hospitales preferidos están en la red del plan antes de inscribirse. Para una comparación más detallada, puede consultar nuestro artículo Medigap vs. Medicare Advantage: ¿Cuál elegir?.
¿Qué es Medigap (Planes Suplementarios de Medicare) y cuánto cuesta?
Los planes Suplementarios de Medicare, también conocidos como Medigap, son pólizas de seguro privadas que ayudan a cubrir algunos de los "vacíos" de Medicare Original. Esto incluye deducibles, copagos y coaseguros que Medicare Original no cubre. Usted compra un plan Medigap a una compañía de seguros privada, y paga una prima mensual separada por esta cobertura, además de su prima de la Parte B de Medicare.
| Medicare Advantage | Medigap (Plan Suplementario) | |
|---|---|---|
| Relación con Medicare Original | Alternativa que reemplaza A y B | Trabaja con Medicare Original para cubrir sus vacíos |
| Cobertura de medicamentos recetados | Generalmente incluida (MA-PD) | Debe comprar un plan de la Parte D por separado |
| Prima adicional | A menudo $0 o baja, más la Parte B | Prima mensual separada, más la Parte B |
| Beneficios adicionales | Frecuentemente incluye visión, dental, audición | No incluye beneficios adicionales como visión o dental |
Los costos de Medigap varían ampliamente según el plan que usted elija (hay diferentes planes estandarizados designados con letras, como el Plan F, G o N), su edad, su ubicación y la compañía de seguros. Generalmente, no tiene deducibles ni copagos una vez que el plan Medigap entra en vigor, ya que su objetivo es cubrir estos costos de Medicare Original. Estos planes no son compatibles con Medicare Advantage; usted debe elegir uno u otro.
La principal ventaja de Medigap es que puede reducir significativamente sus gastos de bolsillo, brindándole una mayor previsibilidad de costos. Sin embargo, la prima mensual puede ser considerable. Los planes Medigap no incluyen cobertura de medicamentos recetados, por lo que si usted tiene un plan Medigap, necesitará inscribirse en un plan de la Parte D por separado.
¿Qué son los recargos por inscripción tardía?
Es fundamental inscribirse en Medicare a tiempo para evitar recargos por inscripción tardía que pueden resultar en primas más altas de por vida. Estos recargos se aplican tanto a la Parte B como a la Parte D si usted no se inscribe cuando es elegible por primera vez y no tiene otra cobertura de salud acreditable.
- Período de Inscripción Inicial (IEP)3 meses antes de cumplir 65 – 3 meses después de cumplir 65Período de 7 meses para inscribirse en Medicare por primera vez sin penalización.
- Período Anual de Inscripción (AEP)15 de octubre – 7 de diciembrePuede cambiar planes de la Parte D o Medicare Advantage para el próximo año.
- Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (MA OEP)1 de enero – 31 de marzoPuede cambiar de plan Medicare Advantage o volver a Medicare Original.
- Período de Inscripción General (GEP)1 de enero – 31 de marzoPara inscribirse en las Partes A y/o B si no lo hizo en su IEP y no tiene un período de inscripción especial.
- Recargo por inscripción tardía de la Parte B: Si usted no se inscribe en la Parte B cuando es elegible y no tiene otra cobertura de salud calificada, su prima mensual de la Parte B puede aumentar un 10% por cada período de 12 meses completos que pudo haber tenido la Parte B pero no se inscribió. Este recargo es permanente.
- Recargo por inscripción tardía de la Parte D: Si usted pasa 63 días o más sin cobertura de medicamentos recetados acreditable después de su Período de Inscripción Inicial, su prima mensual de la Parte D puede aumentar al menos en un 1% del promedio nacional de la prima del beneficiario base por cada mes que no tuvo cobertura acreditable. Este recargo también es permanente.
Es crucial conocer sus períodos de inscripción. El Período de Inscripción Inicial (IEP) es un período de siete meses que comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años, incluye el mes de su cumpleaños y termina tres meses después. Si no se inscribe durante este período, o si pierde la cobertura de un empleador calificado más tarde, podría enfrentar recargos. Puede obtener más información en nuestro artículo sobre Períodos de inscripción de Medicare: No pierda estas fechas importantes.
Elegir el plan adecuado para usted
La elección del plan de Medicare adecuado depende de sus necesidades individuales de salud, su presupuesto y sus preferencias de proveedores médicos. Considere si valora la flexibilidad de Medicare Original con un Medigap y la Parte D, o si prefiere la simplicidad y los beneficios adicionales de un plan Medicare Advantage con un límite de gastos de bolsillo.
Recuerde que los detalles del plan varían significativamente según su ubicación y el proveedor. Siempre es recomendable revisar cuidadosamente las opciones disponibles en su área y comparar los costos, la cobertura de medicamentos y las redes de proveedores para encontrar el plan que mejor se adapte a usted y le brinde la tranquilidad que busca.
¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para recibir ayuda gratuita y sin compromiso de un agente licenciado.
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. La información que proporcionamos se limita a los planes que ofrecemos en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. Medicare no ha revisado ni respaldado esta información.
¿Es este artículo para usted?
Si usted no es elegible para Medicare o no está cerca de cumplir 65 años, este artículo no es para usted; consulte opciones de seguro de salud a través del Mercado de Seguros Médicos o programas de Medicaid en su estado en su lugar.
Qué hacer esta semana
- Revise sus necesidades de salud actuales y futuras: haga una lista de todos sus medicamentos recetados, sus médicos y especialistas, y cualquier condición médica crónica.
- Investigue los tipos de planes disponibles en su área: compare Medicare Original con Medigap y Parte D, y los planes Medicare Advantage, prestando atención a las primas, deducibles, copagos y límites de gastos de bolsillo.
- Verifique las redes de proveedores: si considera un plan Medicare Advantage, asegúrese de que sus médicos, especialistas y hospitales preferidos estén en la red del plan.
- Compare la cobertura de medicamentos: utilice la herramienta 'Buscador de Planes de Medicamentos de Medicare' en Medicare.gov para encontrar un plan de la Parte D que cubra sus medicamentos específicos con el menor costo.
- Tenga en cuenta su período de inscripción: anote las fechas clave de su Período de Inscripción Inicial o de otros períodos de inscripción para evitar recargos por inscripción tardía.
Un ejemplo real
Aviso de Medicare
Este es un sitio web educativo y no está afiliado ni respaldado por Medicare ni por ninguna agencia gubernamental. Conectamos a los consumidores con agentes de seguros con licencia que pueden ayudar con la inscripción en Medicare. No todos los planes u opciones están disponibles en todas las áreas. Comuníquese con Medicare.gov, 1-800-MEDICARE, o su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) local para obtener información sobre todas sus opciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la prima estándar de la Parte B de Medicare en 2026?
La prima estándar mensual de la Parte B de Medicare para 2026 es de $202.90. Esta cantidad puede ser más alta si sus ingresos superan ciertos umbrales (IRMAA).
¿Hay un deducible para la Parte A de Medicare en 2026?
Sí, el deducible de la Parte A de Medicare para 2026 es de $1,736 por período de beneficio. Es posible que usted pague este deducible varias veces en un año si tiene múltiples períodos de beneficio.
¿Medicare Original tiene un límite de gastos de bolsillo?
No, Medicare Original (Partes A y B) no tiene un límite máximo de gastos de bolsillo. Usted es responsable del 20% del coaseguro de la Parte B después de cumplir con el deducible, sin un tope. Los planes Medicare Advantage sí tienen un límite de gastos de bolsillo anual.
¿Qué es el límite de gastos de bolsillo de la Parte D de Medicare en 2026?
Para 2026, el límite de gastos de bolsillo para la Parte D de Medicare es de $2,100. Una vez que usted alcanza este límite, su plan de la Parte D cubre el 100% del costo de sus medicamentos recetados cubiertos por el resto del año. La fase de cobertura inicial o "donut hole" ha sido eliminada.
¿Mis ingresos afectan mis costos de Medicare?
Sí, sus ingresos pueden afectar sus primas de las Partes B y D de Medicare a través del Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA). Si sus ingresos superan ciertos umbrales, usted pagará una prima mensual más alta por ambas partes.
¿Cuáles son las consecuencias de una inscripción tardía en Medicare?
La inscripción tardía en la Parte B o la Parte D de Medicare sin tener otra cobertura de salud acreditable puede resultar en recargos permanentes en sus primas mensuales. Por ejemplo, la prima de la Parte B puede aumentar un 10% por cada período de 12 meses completos que pudo haber tenido cobertura pero no se inscribió.
