Si no cambia su plan de Medicare: Lo que debe esperar para 2027

Si usted no realiza ningún cambio en su cobertura de Medicare durante el Período de Inscripción Anual, su plan actual de Medicare Advantage o de la Parte D de medicamentos recetados generalmente se renovará automáticamente para el año siguiente. Sin embargo, es crucial que revise con atención los cambios que su plan podría implementar en 2027, ya que los costos y beneficios pueden variar significativamente.

Puntos clave

• Su plan actual de Medicare Advantage o de la Parte D suele renovarse de forma automática si usted no hace cambios durante el Período de Inscripción Anual.
• Recibirá un Aviso Anual de Cambio (ANOC) de su plan que detalla todas las modificaciones para el año siguiente.
• Es fundamental revisar el ANOC para verificar si sus médicos, medicamentos y costos seguirán siendo los mismos o si habrá cambios para 2027.
• Los costos, beneficios, la lista de medicamentos y la red de proveedores pueden cambiar anualmente, incluso si usted permanece en el mismo plan.
• El Período de Inscripción Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre, es su oportunidad clave para cambiar si su plan ya no se ajusta a sus necesidades.

¿Mi plan de Medicare se renovará automáticamente?

La gran mayoría de los planes de Medicare Advantage (Parte C) y los planes de la Parte D de medicamentos recetados se renuevan de forma automática si usted no elige un plan diferente durante el Período de Inscripción Anual. Este período, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, es su oportunidad para hacer cambios en su cobertura que comenzarán el 1 de enero del año siguiente. Si usted está satisfecho con su plan y no ha notado cambios significativos en sus necesidades de salud, la renovación automática puede parecer conveniente y sencilla.

Sin embargo, la renovación automática no significa que su plan de 2027 será idéntico al de 2026. Los planes están obligados a informarle sobre todos los cambios para el próximo año. Su plan le enviará dos documentos importantes: el Aviso Anual de Cambio (ANOC, por sus siglas en inglés) y la Evidencia de Cobertura (EOC). Estos documentos suelen llegar antes del Período de Inscripción Anual, generalmente a principios de octubre.

El ANOC le ofrecerá un resumen claro y conciso de todos los ajustes importantes, mientras que el EOC contiene todos los detalles completos sobre la cobertura, los costos y las reglas del plan para el año venidero. Es fundamental que usted revise ambos documentos con atención para entender su cobertura futura, incluso si decide quedarse con su plan actual. De este modo, evitará sorpresas y se asegurará de que su plan sigue siendo adecuado para sus necesidades de salud y financieras.

¿Qué pasa si mi plan abandona Medicare o mi área?

En ciertas situaciones, un plan de Medicare Advantage o de la Parte D podría dejar de participar en el programa Medicare o de prestar servicio en su área de residencia. Si esto ocurre, el plan tiene la obligación de notificarle esta situación. Usted recibirá un aviso de no renovación o un aviso de reducción del área de servicio antes de que finalice el año. Este tipo de situación le otorga un Período de Inscripción Especial, lo que significa que tiene una oportunidad adicional para cambiar de plan fuera del Período de Inscripción Anual regular.

Si su plan de Medicare Advantage o de la Parte D deja de servir su área, usted no será renovado automáticamente en el mismo plan. En cambio, se le abrirá un Período de Inscripción Especial que va desde el 8 de diciembre hasta el último día de febrero del año siguiente. Durante este tiempo, usted puede elegir un nuevo plan de Medicare Advantage o de la Parte D de su elección. Si usted no toma ninguna acción y tiene un plan Medicare Advantage, generalmente se le trasladará a Medicare Original el 1 de enero.

Si su plan saliente incluía cobertura de medicamentos (ya sea un plan independiente de la Parte D o un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos), esa cobertura de medicamentos terminará a menos que usted se inscriba en un nuevo plan con cobertura de medicamentos. Para evitar una interrupción en su cobertura de medicamentos, es importante que se inscriba en un nuevo plan antes del 31 de diciembre. Si usted es transferido a Medicare Original, también puede tener derecho a comprar una póliza de Medigap. Este derecho aplica desde la fecha del aviso de no renovación hasta 63 días después de que finalice la cobertura de su plan. La aseguradora debe venderle ciertas pólizas de Medigap y no puede cobrarle más debido a problemas de salud preexistentes en esta situación. Este derecho federal a Medigap solo aplica al cambiar a Medicare Original, no a otro plan Medicare Advantage.

¿Qué debo revisar en mi plan antes de dejar que se renueve?

Es fundamental que revise su Aviso Anual de Cambio (ANOC) y la Evidencia de Cobertura (EOC) antes de que finalice el Período de Inscripción Anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre). Estos documentos detallan los cambios que entrarán en vigor el 1 de enero de 2027. Considere los siguientes puntos clave para una revisión completa:

• Primas mensuales: Verifique si la prima mensual que usted paga a su plan de Medicare Advantage o de la Parte D aumentará o disminuirá para 2027. Esta prima es independiente de la prima de la Parte B de Medicare, que para 2026 es de $202.90 al mes y se ajusta cada año. Si sus ingresos superan ciertos umbrales, usted también podría pagar un Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA) adicional por las Partes B y D. Asegúrese de que la nueva prima de su plan se ajuste a su presupuesto y compare este costo con otras opciones. Para obtener más información sobre las fechas importantes de inscripción, puede consultar nuestro artículo "Períodos de inscripción de Medicare: No pierda estas fechas importantes".

• Deducibles, copagos y coseguros: Estos son los diferentes tipos de costos que usted paga por los servicios cubiertos. Un deducible es la cantidad que usted debe pagar de su bolsillo antes de que su plan empiece a cubrir los costos. Un copago es una cantidad fija que paga por un servicio, como una visita al médico o una receta. El coseguro es un porcentaje del costo de un servicio que usted paga después de haber alcanzado su deducible. Cada uno de estos costos específicos de su plan puede cambiar anualmente. Algunos costos, como los deducibles de Medicare Original, se establecen a nivel del programa; por ejemplo, el deducible anual de la Parte B para 2026 es $283, y el deducible del hospital de la Parte A es $1,736 por período de beneficio. Para los planes de la Parte D, el deducible máximo permitido para 2026 es $615; y para 2027, el deducible máximo permitido para estos planes será de $700. Es importante revisar su ANOC para ver los deducibles, copagos y coseguros específicos de su plan para 2027 y cómo podrían afectar sus gastos de salud.

• Límite de gastos de bolsillo: Este es el monto máximo que usted pagará de su bolsillo por los servicios cubiertos en un año antes de que su plan pague el 100% de los costos cubiertos por el resto del año. Conocer este límite es crucial para su planificación financiera y protección contra gastos altos. Para los planes de la Parte D, existe un límite de gastos de bolsillo establecido por el programa Medicare. Para 2026, el límite de gastos de bolsillo de la Parte D es de $2,100; y para 2027, este límite será de $2,400. Asegúrese de que el límite de gastos de bolsillo de su plan para el próximo año sigue ofreciéndole la protección financiera que usted necesita y cómo su plan calcula este límite.

• Formulario de medicamentos (Parte D): Esta es la lista de medicamentos cubiertos por su plan de la Parte D. Los planes suelen cambiar esta lista, o formulario, cada año. Verifique si alguno de sus medicamentos recetados ha sido eliminado de la lista para 2027, si su nivel (tier) ha cambiado (lo que podría afectar su copago), o si se requieren autorizaciones previas o terapia escalonada. Esto es especialmente importante si usted toma medicamentos de marca o especializados. El Plan de Pago de Recetas de Medicare, disponible para todos los beneficiarios de la Parte D, puede ayudarle a distribuir los costos de sus medicamentos a lo largo del año, permitiéndole pagar $0 en la farmacia y recibir una factura mensual. Revise cómo su plan cubrirá sus medicamentos esenciales el próximo año. Puede encontrar más información sobre este tema en "Niveles de medicamentos Parte D y cómo leer su formulario".

• Red de proveedores (Parte Advantage): Si usted tiene un plan Medicare Advantage, la red de médicos, especialistas y hospitales que cubre el plan es un factor clave. Los planes HMO (Organización para el Mantenimiento de la Salud) generalmente requieren que usted vea a proveedores dentro de su red, a menudo necesitando un referido para especialistas. Los planes PPO (Organización de Proveedores Preferidos) ofrecen más flexibilidad, permitiéndole ver a proveedores fuera de la red, aunque por lo general a un costo mayor. Asegúrese de que sus médicos de cabecera, especialistas y hospitales preferidos sigan formando parte de la red de su plan para 2027. Una llamada al consultorio de su médico puede confirmar si aceptarán su plan el próximo año.

• Farmacias preferidas (Parte D): La mayoría de los planes de la Parte D tienen una red de farmacias, y dentro de esta, pueden tener farmacias 'preferidas' donde usted paga menos por sus medicamentos. Confirme que su farmacia habitual seguirá siendo una farmacia preferida en 2027. Muchos planes también ofrecen opciones de pedido por correo, que pueden ser convenientes y, en algunos casos, más económicas para medicamentos de mantenimiento. Estos detalles aparecerán en su ANOC y la Evidencia de Cobertura, y pueden influir significativamente en sus costos anuales de medicamentos.

• Beneficios adicionales: Los planes Medicare Advantage a menudo ofrecen beneficios que van más allá de los de Medicare Original, como cobertura dental, de la vista, de audición, membresías de gimnasios, transporte para citas médicas, servicios de telesalud o beneficios para comprar artículos de venta libre. Es posible que estos beneficios adicionales cambien de un año a otro. Verifique si los beneficios que usted valora se mantendrán, cómo cambiarán o si se añadirán otros nuevos. Por ejemplo, un plan podría haber ofrecido una cierta cantidad para anteojos en 2026 y ajustarla para 2027. Entender estos cambios le ayudará a evaluar el valor total de su plan.

¿Por qué es importante revisar mi plan cada año?

Sus necesidades de salud, los medicamentos que toma y su presupuesto pueden cambiar con el tiempo. Un plan que funcionó bien para usted en 2026 podría no ser la opción más adecuada en 2027 si su estado de salud, sus medicamentos recetados o sus preferencias de médicos han evolucionado. Además, los planes de Medicare no son estáticos; sus costos, beneficios y redes de proveedores se ajustan anualmente para reflejar los cambios en el costo de la atención médica y las prioridades de cobertura del programa.

No revisar su plan podría llevarle a sorpresas financieras inesperadas. Por ejemplo, si un medicamento esencial que usted toma pasa a un nivel de copago más alto, sus gastos mensuales podrían aumentar significativamente. O, si su médico favorito deja la red de su plan, usted podría enfrentar costos más elevados por visitas fuera de la red o la inconveniencia de buscar un nuevo proveedor. El Período de Inscripción Anual es su oportunidad anual para asegurarse de que su cobertura sigue siendo la opción más adecuada para usted, incluso si decide no cambiar de plan.

Invertir tiempo en revisar su ANOC y comparar opciones durante el Período de Inscripción Anual es una decisión inteligente que le beneficia directamente. Usted puede usar el Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov para comparar los planes disponibles en su área. Esta herramienta gratuita le permite ingresar sus medicamentos y médicos para ver cómo los planes cubrirían sus necesidades específicas y cuáles serían sus costos estimados para el próximo año. Incluso si decide quedarse con su plan actual, hacer esta revisión le brinda la tranquilidad de saber que ha tomado una decisión informada.

Cómo el Buscador de Planes de Medicare puede ayudarle

El Buscador de Planes de Medicare en Medicare.gov es una de las herramientas más valiosas a su disposición. Esta plataforma oficial y gratuita le permite comparar todos los planes Medicare Advantage y de la Parte D disponibles en su código postal. Usted puede ingresar sus medicamentos recetados y sus dosis, así como sus médicos y farmacias preferidas. El Buscador de Planes le proporcionará una estimación personalizada de sus costos anuales totales para cada plan, incluyendo primas, deducibles y copagos. Esto le facilita ver qué plan podría ofrecerle una opción sólida según sus necesidades de salud específicas y su presupuesto. Utilizar esta herramienta es una forma proactiva de asegurarse de que está tomando una decisión informada para su cobertura de salud de 2027. Para profundizar en sus opciones, le recomendamos nuestro artículo "¿Medicare Original o Medicare Advantage? Compare sus opciones".

¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para hablar con un agente de seguros con licencia. Usted nunca le paga al agente; le pagan los planes que representa, y la decisión es suya.

No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. Medicare no ha revisado ni respaldado esta información.