Cumplir 65: la guía de Medicare

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   Siete meses antes de su cumpleaños

   Aprenda qué hace cada parte de Medicare

   La Parte A es el hospital, la Parte B es el médico, la Parte D es la farmacia y la Parte C es un plan privado que combina A y B. Cada decisión posterior usa este vocabulario, así que apréndalo antes de que empiece a llegar el correo.

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   Seis meses antes

   Decida qué pasa con la cobertura de su trabajo

   Si usted o su cónyuge seguirán trabajando después de los 65 con cobertura de un empleador grande, es posible retrasar la Parte B sin multa. Si el empleador es pequeño, o la cobertura es COBRA o un plan de jubilado, normalmente no es posible. Resuelva esto primero, porque cambia todas las fechas siguientes.

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   Tres meses antes: se abre su ventana

   Conozca su Período de Inscripción Inicial

   Su primera ventana dura siete meses: los tres anteriores al mes de su cumpleaños, el mes en sí y los tres siguientes. Inscribirse en los primeros tres significa que la cobertura empieza el mes en que cumple 65; inscribirse después la retrasa. Anote las fechas en un calendario ahora.

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   Tres meses antes

   Elija su camino: Medicare Original con Medigap, o Medicare Advantage

   Esta es la bifurcación. Un camino compra libertad de elección y costos predecibles a cambio de una prima mensual más alta; el otro compra una prima más baja y beneficios adicionales a cambio de una red y reglas de aprobación. Uno de los dos es mucho más difícil de revertir después, así que decídalo con la comparación, no con el comercial.

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   Dos meses antes

   Cubra sus medicamentos recetados

   La Parte D es aparte, a menos que su plan Advantage la incluya. Compare los planes con los medicamentos que realmente toma, en la farmacia que realmente usa, e inscríbase aunque hoy no tome ninguno, porque la multa por esperar es permanente.

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   Dos meses antes

   Sepa cuánto costará y qué ayuda existe

   La Parte B tiene una prima mensual que sube con el ingreso; los planes de la Parte D y Medigap agregan la suya; cada parte tiene costos compartidos. Ayuda Adicional y los Programas de Ahorro de Medicare cubren parte de eso para personas con ingresos limitados. Calcule los números para su situación antes de comprometerse.

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   El mes de su cumpleaños

   Inscríbase

   Si ya recibe el Seguro Social, las Partes A y B llegan automáticamente; si no, usted mismo solicita a través del Seguro Social. Advantage, la Parte D y Medigap son inscripciones separadas con cada plan. Guarde cada confirmación.

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   Sus primeros meses con Medicare

   Acomódese y evite los errores costosos

   Llegan las tarjetas, llegan las primeras facturas y el período de inscripción de otoño llega más rápido de lo que espera. Verifique que cada proveedor que usa esté en la red o acepte Medicare, configure el pago de las primas y anote las fechas en que puede cambiar de plan si la primera elección no fue la correcta.

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   • La Vida a los 65

• Suponer que la cobertura del empleador, COBRA o un plan de jubilado le permite omitir la Parte B. Solo el empleo actual en un empleador grande lo permite, y las reglas son específicas.
• Esperar una carta. Si usted todavía no recibe el Seguro Social, nadie lo inscribe: usted mismo inicia la solicitud.
• Elegir un plan solo por su prima. Un costo mensual bajo compra una red y reglas de aprobación; si ese intercambio le conviene depende de cómo usa la atención médica.
• Omitir la cobertura de medicamentos porque hoy no toma ninguno. La multa por inscripción tardía es permanente y crece cada mes que espera.
• Perder la ventana de inscripción abierta de Medigap. En la mayoría de los estados es la única vez en que una aseguradora de Medigap no puede preguntar por su salud.

Cada tema de esta página tiene un centro con sus guías, comparaciones y videos. Empiece por el que corresponde a su pregunta.