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Medigap Plan F vs Plan G
Escrito por Equipo Editorial de Escoge Medicare
Última revisión
Los planes Medigap están estandarizados por ley federal bajo 42 U.S.C. § 1395ss, así que todo Plan F es el mismo Plan F y todo Plan G el mismo Plan G, los venda quien los venda. Estas dos letras son casi gemelas: sus beneficios estandarizados difieren en exactamente un punto. Lo que hace inusual la comparación es la puerta: el Plan F está cerrado para cualquiera que se volvió elegible para Medicare el 1 de enero de 2020 o después. Así que para muchos lectores esta página no es una elección — y para quienes aún tienen el Plan F, es en realidad una pregunta sobre quedarse o no.
Cómo pensar en esta decisión
Primero establece qué lector eres. ¿Elegible por primera vez en 2020 o después?: el Plan F simplemente no está disponible para ti, y el Plan G es su equivalente moderno — lee nuestra página de Plan G vs Plan N para tu decisión real. ¿Elegible antes de 2020?: puedes comprar o conservar el Plan F, y la pregunta pasa a ser si su único beneficio adicional — cubrir el deducible anual de la Parte B — justifica su dinámica de precios. El grupo asegurado de un plan cerrado envejece sin entradas nuevas, lo que tiende a presionar sus precios con el tiempo frente a planes aún abiertos a recién llegados. Ese hecho estructural, y no el beneficio en sí, es lo que la mayoría que pesa F contra G está decidiendo en realidad.
Comparación rápida
| Qué cambia | Plan F | Plan G |
|---|---|---|
| Quién puede inscribirse | Solo quienes eran elegibles para Medicare antes del 1 de enero de 2020 — la letra está cerrada por ley a inscritos más recientes. | Abierto a cualquiera con elegibilidad para Medigap. |
| El deducible anual de la Parte B | Cubierto — el único beneficio que el Plan G no tiene. | No cubierto; lo pagas una vez al año y después empieza la cobertura. |
| Todo lo demás del conjunto estandarizado | Idéntico al Plan G, como exige la estandarización. | Idéntico al Plan F, punto por punto, más allá de ese deducible. |
| El grupo asegurado con el tiempo | Cerrado — sin entradas nuevas, el grupo envejece junto, lo que tiende a presionar los precios. | Abierto — siguen entrando nuevos inscritos, lo que tiende a estabilizar el grupo. |
| Cambiar entre los dos | Pasar a G después puede implicar preguntas de salud, según las reglas de tu estado. | Pasar a F solo es posible si eras elegible antes de 2020 — y puede implicar las mismas preguntas. |
Plan F
- Ya tienes el Plan F, sus precios se han mantenido razonables para ti, y valoras no ver nunca la cuenta del deducible.
- Eras elegible antes de 2020, aprecias la simplicidad de cobertura desde el primer dólar, y aceptas a sabiendas la concesión del grupo cerrado.
Plan G
- Te volviste elegible en 2020 o después: el Plan G es la opción equivalente que sí está abierta para ti.
- No te molesta pagar el deducible anual una vez a cambio de un plan cuyo grupo se sigue renovando.
- Tienes el Plan F y sus renovaciones han subido lo suficiente para que un deducible predecible se vea mejor que la tendencia.
Ten cuidado con
- La dinámica del grupo cerrado es la verdadera historia de esta página. Un plan al que ningún recién llegado puede entrar envejece como grupo, y eso tiende a notarse en los precios de renovación con los años. Tener el Plan F no está mal — pero tenlo con esa tendencia a la vista, y compara en cada renovación en lugar de por costumbre.
- Dejar el Plan F es una puerta de un solo sentido para muchos. Fuera de las situaciones de aceptación garantizada, cambiar de plan Medigap puede implicar evaluación médica, y que la aseguradora pueda rechazarte depende de tu estado. Si tu salud cambió, consigue la respuesta de tu estado antes de poner nada en marcha.
- La estandarización significa que los beneficios de una letra no pueden variar entre compañías — así que comparar la misma letra entre vendedores es puramente una cuestión de precio y servicio. Quien insinúe que su Plan G cubre más que el de otro está describiendo algo distinto del beneficio estandarizado.
- Ninguna de las dos letras incluye medicamentos. Un plan aparte de la Parte D sigue siendo su propia decisión, con sus propias reglas de tiempo, sea cual sea la letra en la que aterrices.
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué el Plan F está cerrado a los inscritos más recientes?
- La ley federal terminó los planes Medigap de cobertura desde el primer dólar — los que cubren el deducible de la Parte B — para cualquiera que se volviera elegible desde el 1 de enero de 2020. Quienes ya eran elegibles quedaron protegidos: pueden conservar el Plan F o, en principio, todavía comprarlo.
- ¿El Plan G es simplemente el Plan F menos el deducible?
- En términos de beneficios estandarizados, esencialmente sí: ese único punto es toda la diferencia de cobertura. Todo lo demás que cubren las letras, lo cubren de forma idéntica, porque la estandarización bajo 42 U.S.C. § 1395ss fija lo que incluye cada letra.
- Tengo el Plan F ahora. ¿Debería cambiarme al Plan G?
- Depende de tus renovaciones, de las reglas de cambio de tu estado y de tu salud. La aritmética es un deducible anual contra la diferencia de primas y la tendencia del grupo cerrado — vale la pena hacerla con cotizaciones reales y no en abstracto, y confirmar si la evaluación médica te aplicaría.
- ¿El Plan F de deducible alto cambia esta comparación?
- Es una variante distinta con su propia estructura y el mismo corte de elegibilidad de 2020. Las consideraciones de puerta cerrada y grupo cerrado de esta página también le aplican; la forma del costo compartido es lo bastante distinta para cotizarla por separado.