Medicare antes de los 65 por discapacidad: la espera de 24 meses

Usted recibe Medicare antes de los 65 años después de cobrar beneficios por discapacidad del Seguro Social durante 24 meses. Medicare empieza en su mes 25 de beneficios, y el Seguro Social lo inscribe en la Parte A y la Parte B sin que usted lo pida. Las personas con ELA no esperan.

Puntos clave

• Medicare empieza en el mes 25 de beneficios por discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario.
• La inscripción en la Parte A y la Parte B es automática, y su tarjeta llega por correo.
• Las personas con ELA reciben Medicare el mismo mes en que empiezan sus beneficios por discapacidad.
• Medicare cubre para usted los mismos servicios que para las personas de 65 años o más.
• La Seguridad de Ingreso Suplementario por sí sola no da derecho a Medicare.

¿Quién puede tener Medicare antes de los 65?

Hay tres caminos principales:

• Beneficios por discapacidad. Usted cobra beneficios por discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (la agencia que paga beneficios a trabajadores del ferrocarril) durante 24 meses.
• ELA. Usted tiene ELA (esclerosis lateral amiotrófica, también llamada enfermedad de Lou Gehrig) y cobra beneficios por discapacidad.
• Falla renal. Usted tiene ESRD (enfermedad renal en etapa terminal, es decir, falla permanente de los riñones que necesita diálisis o un trasplante).

El Seguro por Discapacidad del Seguro Social, o SSDI, es el beneficio basado en su historial de trabajo. Este es el beneficio que lleva a Medicare.

La Seguridad de Ingreso Suplementario, o SSI, es otro programa para personas con ingresos y recursos limitados. El SSI por sí solo no da Medicare, pero puede dar acceso a Medicaid.

¿Cómo funciona la espera de 24 meses?

Los 24 meses se cuentan desde el primer mes en que usted tiene derecho a los beneficios por discapacidad. No se cuentan desde el día en que hizo la solicitud ni desde el día en que empezó su discapacidad.

Para la mayoría de las personas, los beneficios empiezan después de una espera de 5 meses. Por eso, Medicare suele empezar unos 29 meses después del inicio de la discapacidad. Los meses cuentan aunque se los hayan pagado después como pago retroactivo.

Los 24 meses no tienen que ser seguidos. Si sus beneficios se detuvieron y luego volvieron, los meses anteriores pueden contar. El Seguro Social lleva la cuenta por usted.

¿Quién no tiene que esperar?

Las personas con ELA reciben Medicare el mismo mes en que empiezan sus beneficios por discapacidad. No hay espera de 24 meses.

Las personas con falla renal siguen otras reglas, basadas en su tratamiento. Con diálisis en un centro, Medicare suele empezar en el cuarto mes de diálisis. Puede empezar antes si usted se entrena para hacer diálisis en casa o recibe un trasplante de riñón.

¿Cómo se inscribe?

En la mayoría de los casos, usted no tiene que hacer nada. El Seguro Social lo inscribe en la Parte A y la Parte B. Su tarjeta de Medicare llega por correo antes de que empiece la cobertura.

Usted puede quedarse con la Parte B o rechazarla siguiendo los pasos que vienen con su tarjeta. Si la rechaza y no tiene otro seguro médico, puede pagar una multa si se inscribe más tarde.

La multa de la Parte B suma un 10% a su prima por cada período completo de 12 meses sin la Parte B. Con la prima estándar de la Parte B de 2026, $202.90, un 10% son unos $20.30 al mes en 2026. Para las personas menores de 65, esta multa termina al cumplir 65.

¿Qué cubre Medicare para usted?

Medicare cubre los mismos servicios que para cualquier persona de 65 años o más. La Parte A ayuda a pagar estadías en el hospital, atención de enfermería especializada, cuidados paliativos y algunos cuidados en casa. La Parte B ayuda a pagar visitas al médico, atención ambulatoria, pruebas y equipo médico.

La mayoría de las personas no paga prima por la Parte A, porque los beneficios por discapacidad se basan en el trabajo. En 2026, el deducible de hospital de la Parte A es de $1,736 por período de beneficios. La prima de la Parte B de 2026 es de $202.90 al mes y el deducible es de $283. Todas estas cifras se fijan cada año.

Si sus ingresos son limitados, puede recibir ayuda. Los Programas de Ahorros de Medicare (programas estatales que ayudan a pagar las primas de Medicare) pueden pagar la prima de la Parte B si usted califica.

¿Necesita cobertura de medicamentos?

La Parte A y la Parte B no cubren la mayoría de los medicamentos que usted compra en la farmacia. Para eso, usted se inscribe en un plan de medicamentos de la Parte D o en un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos. Tiene una ventana de 7 meses alrededor de su mes 25 de beneficios. Vea más en Medicare Parte D.

Puede pagar una multa si pasa 63 días seguidos o más sin la Parte D ni otra cobertura acreditable de medicamentos (cobertura al menos tan buena como la de Medicare). La cobertura de un empleo o sindicato, de TRICARE o del Departamento de Asuntos de Veteranos suele ser acreditable. Esa cobertura le envía un aviso cada año que lo dice; guárdelo.

La multa suma un 1% de la prima base nacional por cada mes sin cobertura. Por 14 meses, es el 14% de $38.99, o unos $5.50 al mes en 2026. Quienes reciben Ayuda Adicional no pagan esta multa.

En 2026, el límite anual de gastos de bolsillo de la Parte D es de $2,100; se fija cada año. La Ayuda Adicional baja el costo de los medicamentos si en 2026 una persona soltera tiene ingresos de menos de $23,475 al año y recursos de menos de $18,090.

¿Puede comprar Medigap antes de los 65?

La ley federal no obliga a las compañías de seguros a vender pólizas Medigap (seguros privados que ayudan a pagar los costos de Medicare Original) a personas menores de 65. Algunos estados sí lo exigen. Donde se venden, las primas para menores de 65 pueden ser más altas.

Al cumplir 65, usted tiene el Período de Inscripción Abierta de Medigap. Dura 6 meses y empieza el mes en que tiene 65 años o más y tiene la Parte B. Durante ese período, la compañía debe venderle cualquier póliza Medigap que ofrezca. Vea qué pasa después en Cambiar de plan Medigap más tarde.

También puede inscribirse en un plan Medicare Advantage antes de los 65. Las primas, las redes y los costos varían según el plan, la ubicación y la compañía.

¿Qué cambia al cumplir 65?

Su Medicare sigue sin interrupción a los 65. Usted tiene un nuevo Período de Inscripción Inicial: los 3 meses antes, el mes de su cumpleaños 65 y los 3 meses después.

Cualquier multa de la Parte B de sus años por discapacidad termina a los 65. Si rechazó la Parte B, puede inscribirse entonces sin esa multa anterior.

Si vuelve a trabajar mientras cobra por discapacidad, Medicare puede continuar. Según las reglas de trabajo del Seguro Social, la Parte A sin prima puede durar al menos 93 meses después de que termine su período de trabajo de prueba.

¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para hablar con un agente de seguros con licencia. Usted nunca le paga al agente; le pagan los planes que representa, y la decisión es suya.

No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. Medicare no ha revisado ni respaldado esta información.