Medicare: Guía Esencial de las Partes A, B, C y D

Medicare se compone de cuatro partes principales: la Parte A (seguro de hospital), la Parte B (seguro médico), la Parte C (Medicare Advantage, una alternativa al Medicare Original) y la Parte D (cobertura de medicamentos recetados). Cada parte cubre distintos tipos de servicios de salud, y usted elige cómo combinar estas partes según sus necesidades de atención médica y presupuesto.

Puntos clave

• La Parte A cubre estancias hospitalarias, atención en centros de enfermería especializada y servicios de hospicio.
• La Parte B cubre visitas al médico, servicios preventivos, equipos médicos duraderos y servicios ambulatorios.
• La Parte C (Medicare Advantage) es un plan privado que reemplaza las Partes A y B, y a menudo incluye la Parte D y beneficios adicionales.
• La Parte D cubre medicamentos recetados y puede obtenerse con Medicare Original o como parte de un plan Medicare Advantage.
• Los costos y la cobertura varían significativamente entre las opciones, y las cifras de costos de Medicare cambian anualmente.

¿Qué es Medicare Original (Partes A y B)?

Medicare Original es el programa de seguro de salud administrado por el gobierno federal. Incluye la Parte A (seguro de hospital) y la Parte B (seguro médico). Usted puede elegir recibir sus beneficios de Medicare a través de Medicare Original o mediante un plan Medicare Advantage (Parte C).

Con Medicare Original, usted tiene la flexibilidad de visitar a cualquier médico, hospital u otro proveedor de atención médica que acepte Medicare en cualquier parte de los Estados Unidos. Generalmente, no necesita un referido para ver a un especialista, lo que puede ser conveniente si valora la autonomía en sus decisiones de atención médica.

Si elige Medicare Original, usted puede añadir un plan de medicamentos recetados de la Parte D para cubrir sus recetas. También puede considerar comprar un plan de seguro complementario de Medicare, conocido como Medigap, para ayudar a cubrir algunos de los costos de bolsillo, como deducibles, copagos y coseguros. Un plan Medigap puede proporcionar una mayor previsibilidad en sus gastos de salud anuales.

¿Qué cubre Medicare Parte A (Seguro de Hospital)?

La Parte A de Medicare es su seguro de hospital. Ayuda a cubrir los costos de la atención que recibe como paciente internado en un hospital. También cubre otros tipos de atención en entornos específicos, con el objetivo de facilitar su recuperación y bienestar.

Esto incluye estancias en hospitales de agudos, servicios de atención en centros de enfermería especializada (SNF), atención de hospicio y ciertos servicios de atención médica a domicilio. Comprender estos beneficios es clave para navegar por el sistema de salud cuando más lo necesita.

Costos de la Parte A en 2026:

La mayoría de las personas no pagan una prima mensual por la Parte A. Esto ocurre si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare a través de su empleo durante al menos 10 años (equivalente a 40 trimestres). Si no cumple con este requisito, podría tener que pagar una prima mensual.

Para 2026, el deducible de hospitalización de la Parte A es de $1,736 por período de beneficio. Un período de beneficio comienza el día que usted ingresa en un hospital o centro de enfermería especializada y termina cuando no ha recibido atención hospitalaria (o atención en un SNF) durante 60 días consecutivos. Esto significa que usted podría pagar el deducible varias veces en un mismo año si tiene múltiples estancias separadas por más de 60 días.

Después de pagar el deducible, Medicare cubre el costo total de los primeros 60 días de hospitalización en cada período de beneficio. Para estancias más largas, usted paga un coseguro diario. Por ejemplo, del día 61 al 90, el coseguro es de $434 por día en 2026. Si su estancia excede los 90 días, puede usar los 60 días de reserva de por vida, cada uno con un coseguro diario de $868 en 2026.

La Parte A también cubre la atención en un centro de enfermería especializada (SNF) después de una estancia hospitalaria calificada, que debe durar al menos tres días. Para 2026, Medicare cubre los primeros 20 días sin costo para usted en un SNF si cumple los requisitos. Del día 21 al 100, usted paga un coseguro diario de $217. Después del día 100, usted es responsable de todos los costos. Para más información, consulte nuestro artículo sobre Ingresado o en Observación: Clave para la cobertura de SNF.

Los servicios de atención médica a domicilio, como enfermería especializada a tiempo parcial, terapia física, ocupacional o del habla, también pueden ser cubiertos por la Parte A si usted cumple con ciertos criterios, incluyendo ser confinado en casa y necesitar servicios intermitentes. Los servicios de hospicio para enfermedades terminales también están cubiertos por la Parte A. Esto incluye medicamentos para el control del dolor y los síntomas, y servicios de apoyo. Usted puede tener un pequeño copago por los medicamentos y la atención de relevo, pero la mayoría de los costos están cubiertos.

¿Qué cubre Medicare Parte B (Seguro Médico)?

La Parte B de Medicare es su seguro médico. Cubre servicios y suministros médicamente necesarios para diagnosticar o tratar su afección, incluyendo visitas al médico y atención ambulatoria. También cubre servicios preventivos para ayudar a mantener su salud y detectar problemas a tiempo.

Esto incluye una amplia gama de servicios como visitas al médico, atención ambulatoria, servicios de salud mental, equipos médicos duraderos (DME) como sillas de ruedas y andadores, y servicios de laboratorio como análisis de sangre y radiografías. También cubre segundas opiniones quirúrgicas, la mayoría de las vacunas y pruebas de detección para diversas afecciones. Para más detalles, puede consultar nuestro artículo sobre ¿Qué Cubre y Qué No la Parte B de Medicare?.

Costos de la Parte B en 2026:

La mayoría de las personas pagan una prima mensual por la Parte B. La prima estándar de la Parte B para 2026 es de $202.90 al mes. Si sus ingresos son más altos, podría pagar un Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA), que es un monto adicional a su prima estándar. El IRMAA se basa en su declaración de impuestos de dos años antes. La Administración del Seguro Social (SSA) le notificará si este cargo aplica a su situación.

La Parte B también tiene un deducible anual. Para 2026, el deducible anual de la Parte B es de $283. Una vez que haya pagado este deducible, Medicare generalmente paga el 80% del costo aprobado por Medicare para la mayoría de los servicios cubiertos, mientras que usted es responsable del 20% restante (coseguro). Por ejemplo, si una visita al médico cuesta $100 y usted ya pagó su deducible, Medicare pagaría $80 y usted pagaría $20. Sin un plan Medigap, este coseguro del 20% puede sumarse rápidamente, ya que Medicare Original no tiene un límite anual de gastos de bolsillo.

Los servicios preventivos cubiertos por la Parte B incluyen exámenes de detección de cáncer, vacunas (como la de la gripe y COVID-19) y un examen de bienvenida a Medicare. Muchos de estos servicios preventivos están cubiertos al 100% si usted los recibe de un proveedor que acepta la asignación de Medicare. Aprovechar estos chequeos es una excelente manera de cuidar su salud sin incurrir en costos adicionales de bolsillo.

¿Qué es Medicare Parte C (Medicare Advantage)?

La Parte C de Medicare, conocida como Medicare Advantage, es una forma alternativa de recibir sus beneficios de Medicare. Estos planes son ofrecidos por compañías de seguros privadas que están aprobadas por Medicare y deben seguir las reglas establecidas por Medicare.

Un plan Medicare Advantage debe cubrir todos los servicios que cubre Medicare Original (Partes A y B), excepto el cuidado de hospicio, que siempre es cubierto por Medicare Original. La mayoría de estos planes también incluye cobertura de medicamentos recetados (Parte D). Muchos planes ofrecen beneficios adicionales que no están cubiertos por Medicare Original, como se detalla más adelante.

Estos planes a menudo utilizan redes de proveedores, lo que significa que usted podría necesitar usar médicos y hospitales dentro de la red del plan para obtener la cobertura completa a los costos más bajos. Los tipos de planes comunes incluyen las Organizaciones para el Mantenimiento de la Salud (HMO), que generalmente requieren que elija un médico de atención primaria y obtenga referidos, y las Organizaciones de Proveedores Preferidos (PPO), que le ofrecen más flexibilidad para ver proveedores fuera de la red por un costo mayor. Es fundamental verificar que sus médicos y hospitales preferidos estén en la red del plan que elija.

Los beneficios adicionales que ofrecen los planes Medicare Advantage pueden incluir cobertura dental, de la vista, de la audición, programas de bienestar y membresías de gimnasios. Algunos planes pueden incluso ofrecer beneficios innovadores como asignaciones para transporte médico o alimentos saludables. Estos beneficios pueden agregar un valor significativo, pero es importante revisar qué beneficios específicos incluye cada plan y bajo qué condiciones.

Los costos de los planes Medicare Advantage varían mucho según el plan y su ubicación. Algunos planes tienen primas mensuales bajas o incluso de $0, además de la prima de la Parte B que usted ya paga. Sin embargo, usted tendrá copagos y coseguros por los servicios, y cada plan tiene un límite anual de gastos de bolsillo que lo protege de costos inesperadamente altos. Este límite es una ventaja clave en comparación con Medicare Original, que no lo tiene. Comparar planes en Medicare.gov le permite analizar detenidamente los costos y beneficios de cada opción disponible en su área, para encontrar la que mejor se ajuste a sus necesidades y presupuesto.

¿Qué cubre Medicare Parte D (Medicamentos Recetados)?

La Parte D de Medicare es la cobertura de medicamentos recetados. Es ofrecida por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Usted puede obtener la Parte D de dos maneras, dependiendo de cómo recibe sus otros beneficios de Medicare:

1. Como un plan independiente de medicamentos recetados (PDP) si tiene Medicare Original.
2. Como parte de un plan Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos (MA-PD).

Cada plan de la Parte D tiene un "formulario", que es una lista de los medicamentos cubiertos. Los medicamentos en el formulario suelen estar organizados en niveles (tiers), y el costo que usted paga (copago o coseguro) depende del nivel del medicamento. Los medicamentos genéricos suelen estar en niveles más bajos y costar menos, mientras que los medicamentos de marca o especializados se encuentran en niveles más altos y son más caros. Es vital revisar el formulario de un plan para asegurarse de que cubre sus medicamentos específicos y entender sus costos.

Los planes de la Parte D también pueden tener requisitos de utilización, como la autorización previa (su médico debe obtener la aprobación del plan antes de que cubra un medicamento), la terapia escalonada (debe probar un medicamento menos costoso antes de que el plan cubra uno más caro) o límites de cantidad (hay un límite en la cantidad de medicamento que puede obtener a la vez).

Costos de la Parte D en 2026:

Los costos de la Parte D incluyen una prima mensual, un deducible anual y copagos o coseguros por sus medicamentos. La prima mensual varía según el plan que elija y puede depender de sus ingresos (IRMAA de la Parte D). Para 2026, el deducible máximo que un plan de la Parte D puede cobrar es de $615, aunque muchos planes tienen un deducible más bajo o ninguno en absoluto. Una vez que pague el deducible, entra en la fase de cobertura inicial, donde su plan paga la mayor parte del costo de sus medicamentos y usted paga copagos o coseguros.

Una vez que sus gastos de bolsillo por medicamentos cubiertos alcanzan el límite anual de $2,100 en 2026, su plan de la Parte D pagará el 100% del costo de sus medicamentos cubiertos por el resto del año. La fase de "brecha de cobertura" o "donut hole" ha sido eliminada por la Ley de Reducción de la Inflación (Inflation Reduction Act), lo que significa que usted pasa directamente de la cobertura inicial al límite de gastos de bolsillo. Si no tuvo cobertura acreditable de medicamentos por 63 días o más después de su Período de Inscripción Inicial, podría enfrentar una penalización por inscripción tardía de la Parte D. Esta penalización se calcula multiplicando el 1% de la prima base nacional para beneficiarios de la Parte D ($38.99 en 2026) por cada mes que estuvo sin cobertura. Por ejemplo, si tuvo 14 meses sin cobertura acreditable, su penalización mensual en 2026 sería el 14% de $38.99, lo que equivale a unos $5.50 (redondeado al $0.10 más cercano), sumado a su prima mensual.

Medicare ofrece el Plan de Pago de Recetas de Medicare para ayudarle a manejar los altos costos de sus medicamentos. Este plan le permite dividir sus gastos de bolsillo por medicamentos en pagos mensuales más pequeños y sin intereses por el resto del año. Cualquier persona con cobertura de medicamentos de Medicare puede elegirlo, sin un costo mínimo. Si una sola receta le cuesta $600 o más de su bolsillo, su farmacia o plan le informará sobre esta opción. Usted paga $0 en la farmacia y luego su plan le enviará una factura mensual para que pague en cuotas. Es una herramienta para la gestión de su presupuesto, no para reducir el costo total de sus medicamentos.

¿Cómo funcionan juntas las partes de Medicare?

Usted tiene dos caminos principales para obtener su cobertura de Medicare. La elección entre ellos es una decisión personal que depende de sus preferencias, su presupuesto, su estado de salud actual y futuro, y los médicos que desea ver.

Camino 1: Medicare Original con suplementos

• Usted tiene la Parte A y la Parte B directamente del gobierno federal. Esto le da la libertad de elegir casi cualquier médico, hospital o proveedor en los EE. UU. que acepte Medicare.
• Puede añadir un plan de medicamentos recetados de la Parte D independiente para cubrir sus prescripciones.
• Puede comprar un plan Medigap (seguro complementario de Medicare) para ayudar a pagar los costos de bolsillo de Medicare Original, como deducibles, copagos y coseguros, brindándole mayor tranquilidad y previsibilidad financiera. Un plan Medigap solo se puede usar si tiene Medicare Original, no Medicare Advantage.

Camino 2: Medicare Advantage (Parte C)

• Usted recibe sus beneficios de la Parte A y la Parte B a través de un plan privado de Medicare Advantage, que generalmente tiene costos de bolsillo más bajos que Medicare Original, pero a menudo con una red de proveedores más limitada.
• La mayoría de estos planes incluye cobertura de medicamentos recetados (Parte D), lo que significa que no necesita comprar un plan de Parte D por separado.
• Muchos planes ofrecen beneficios adicionales como cobertura dental, de la vista y de audición, que no están cubiertos por Medicare Original.
• Usted no puede tener un plan Medigap si tiene un plan Medicare Advantage, ya que los planes Medigap están diseñados específicamente para complementar Medicare Original. Para más información, consulte nuestro artículo ¿Medicare Original o Medicare Advantage? Compare sus opciones.

La elección entre estas dos rutas es personal. Es importante considerar factores como la importancia de tener una red abierta de proveedores, su tolerancia al riesgo financiero en cuanto a gastos de bolsillo, y si los beneficios adicionales ofrecidos por los planes Medicare Advantage son prioritarios para usted. Revise cuidadosamente sus opciones durante los períodos de inscripción para tomar una decisión bien informada.

¿Qué no cubre Medicare Original?

Es importante saber que Medicare Original no cubre todos los servicios de salud que usted podría necesitar. Hay varias áreas que no están incluidas, lo que puede significar costos de bolsillo para usted. Algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecer cobertura para algunos de estos servicios como parte de sus beneficios adicionales.

Algunos de los servicios que Medicare Original generalmente no cubre, porque no se consideran "médicamente necesarios" según sus definiciones, incluyen:

• Cuidado dental de rutina: Esto abarca exámenes de rutina, limpiezas, empastes, extracciones o dentaduras postizas. Medicare Original solo cubre servicios dentales que son médicamente necesarios para otra afección cubierta.
• Cuidado de la vista de rutina: Los exámenes de la vista para anteojos o lentes de contacto, y los propios anteojos o lentes, no están cubiertos. Medicare Original solo cubre exámenes de la vista relacionados con enfermedades oculares como el glaucoma o las cataratas, y anteojos después de una cirugía de cataratas.
• Audífonos y exámenes para adaptarlos: La mayoría de los exámenes de audición y la compra de audífonos no están cubiertos por Medicare Original.
• Atención a largo plazo o de custodia: Esto se refiere a la ayuda con actividades diarias como vestirse, bañarse, comer, usar el baño, tanto en el hogar como en residencias de ancianos. Medicare cubre atención médica calificada en ciertos entornos, pero no la asistencia no médica a largo plazo.
• Acupuntura y atención quiropráctica (salvo manipulación vertebral médicamente necesaria): Medicare Original cubre la manipulación manual de la columna vertebral cuando es médicamente necesaria para corregir una subluxación, pero no otras formas de atención quiropráctica, acupuntura o masajes.
• Atención médica fuera de los Estados Unidos (salvo en circunstancias muy limitadas): Generalmente, Medicare Original no cubre atención médica cuando usted viaja fuera de los EE. UU., excepto en algunas situaciones de emergencia en Canadá o México bajo condiciones muy específicas, o en un barco dentro de las aguas territoriales de EE. UU. Algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecer cobertura de emergencia internacional. Para obtener más información sobre lo que no cubre Medicare y cómo podría obtener esa cobertura, consulte nuestro artículo Lo que Medicare no cubre (y qué hacer al respecto).

¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para hablar con un agente de seguros con licencia. Usted nunca le paga al agente; le pagan los planes que representa, y la decisión es suya.

No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. Medicare no ha revisado ni respaldado esta información.