Plan G vs. Plan N de Medigap: qué cubre cada uno y cuánto paga
Escrito por Equipo Editorial de Escoge Medicare
¿Es este artículo para usted?
Si usted tiene un plan Medicare Advantage, Medigap no funciona con él; consulte nuestra guía de Medicare Original o Medicare Advantage.
El Plan G y el Plan N de Medigap cubren los mismos costos principales, pero con el Plan N usted comparte más. Con el Plan N paga copagos en algunas visitas al consultorio y a la sala de emergencias, y los cargos en exceso de la Parte B. Las primas del Plan N suelen costar menos, aunque varían según la compañía y la zona.
Puntos clave
- Los dos planes pagan el deducible de la Parte A de 2026, de $1,736 por período de beneficios.
- Ninguno de los dos paga el deducible de la Parte B de 2026, de $283.
- El Plan G paga los cargos en exceso de la Parte B. El Plan N no.
- El Plan N tiene copagos en algunas visitas al médico y en visitas a emergencias sin ingreso al hospital.
- Las primas de cada plan varían según la compañía, el código postal y otros factores.
¿Qué son los Planes G y N de Medigap?
Medigap es un seguro privado que ayuda a pagar costos que Medicare Original deja. También se llama Seguro Suplementario de Medicare. Solo funciona con Medicare Original, no con Medicare Advantage.
Los planes Medigap están estandarizados y llevan letras. Eso quiere decir que todo Plan G tiene los mismos beneficios, sin importar qué compañía lo venda. Lo mismo pasa con el Plan N. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin usan sus propios planes estándar.
Solo puede comprar Medigap si tiene la Parte A y la Parte B. Cada póliza cubre a una persona, así que cada cónyuge necesita la suya.
Como los beneficios son iguales, las diferencias entre compañías son el precio y el servicio. Ninguno de los dos planes incluye medicamentos, así que muchas personas agregan un plan de la Parte D. Vea Medicare Parte D.
¿Qué cubre cada plan?
| Plan G | Plan N | |
|---|---|---|
| Deducible de la Parte A | Lo paga | Lo paga |
| Coseguro de la Parte A | Lo paga | Lo paga |
| Deducible de la Parte B | Lo paga usted | Lo paga usted |
| Coseguro de la Parte B | Lo paga | Lo paga, menos algunos copagos |
| Cargos en exceso de la Parte B | Los paga | Los paga usted |
| Emergencias en el extranjero | Ayuda a pagar, con límites | Ayuda a pagar, con límites |
| Costo | Plan G | Plan N |
|---|---|---|
| Deducible de la Parte A | Lo paga | Lo paga |
| Coseguro de hospital y enfermería especializada | Lo paga | Lo paga |
| Deducible de la Parte B | Lo paga usted | Lo paga usted |
| Coseguro de la Parte B | Lo paga | Lo paga, menos algunos copagos |
| Cargos en exceso de la Parte B | Los paga | Los paga usted |
| Emergencias en el extranjero | Ayuda a pagar, hasta los límites del plan | Ayuda a pagar, hasta los límites del plan |
La tabla describe los beneficios estándar de cada letra de plan según las reglas federales, no una póliza en particular. Muestra dos diferencias reales: los copagos y los cargos en exceso. En Massachusetts, Minnesota y Wisconsin los planes son distintos, y los documentos de cada póliza muestran sus detalles.
Los dos planes también pagan el coseguro de cuidados paliativos y las primeras 3 pintas de sangre. Los dos agregan hasta 365 días más de hospital cuando se acaban los días de Medicare.
¿Qué copagos tiene el Plan N?
- Algunas visitas al médico o especialistaCopago con el Plan N
- Visitas a la sala de emergenciasCopago con el Plan N
- Emergencia que termina en ingreso al hospitalNo se paga ese copago
- Montos de los copagosIguales en todo Plan N
Con el Plan N, usted puede pagar un copago en algunas visitas al médico o al especialista. También puede pagar un copago en una visita a la sala de emergencias. Si lo ingresan al hospital desde emergencias, no paga ese copago.
Los montos de los copagos los fijan las normas federales y son iguales en todo Plan N. La compañía los muestra en el resumen del plan. El Plan G no tiene esos copagos una vez que usted paga el deducible de la Parte B.
Si va al médico con frecuencia, estos copagos se suman durante el año. Si casi no va, le pesarán menos.
Los copagos aplican a visitas al consultorio y a emergencias, no a todo. Los análisis de laboratorio, las radiografías y la atención preventiva, como su visita anual de bienestar, no tienen copago del Plan N.
¿Qué son los cargos en exceso de la Parte B?
Algunos médicos no aceptan la asignación. Es decir, no aceptan el monto aprobado por Medicare como pago completo. Esos médicos pueden cobrarle más, hasta un límite que fija Medicare. Ese monto extra se llama cargo en exceso.
El Plan G paga los cargos en exceso. El Plan N no, así que usted los pagaría. Solo aplican a servicios de la Parte B, como visitas al médico, atención ambulatoria y equipo médico.
Muchos médicos aceptan la asignación, así que estos cargos no les llegan a todos. Puede preguntar en cada consultorio o revisar Care Compare en Medicare.gov. Algunos estados no permiten cargos en exceso, entre ellos Connecticut, Massachusetts, Minnesota, Nueva York, Ohio, Pensilvania, Rhode Island y Vermont.
¿Cuánto pagará por cada plan?
Usted paga una prima mensual a la compañía por cualquiera de los dos. Las primas del Plan N suelen costar menos que las del Plan G para la misma persona. Los precios exactos varían según la compañía, el código postal, la edad y otros factores.
Las compañías fijan precios de tres maneras: según su edad al comprar, según su edad actual o igual para todos. Eso afecta cómo puede cambiar su prima. Vea Por qué sube la prima de su plan Medigap.
Usted sigue pagando su prima de la Parte B. La prima estándar de la Parte B de 2026 es de $202.90 al mes, y el deducible es de $283. Los dos se fijan cada año. Vea la lista completa en Costos de Medicare en 2026.
¿Cómo elegir entre los dos?
- Cuente sus visitas al médico y a emergencias del año pasado
- Pregunte a cada médico si acepta la asignación
- Pida cotizaciones de los dos planes a varias compañías
- Compare la diferencia de prima con los costos que esperaría con el Plan N
Empiece por cómo usa la atención médica. Cuente sus visitas al médico y a emergencias del año pasado. Luego pregunte si sus médicos aceptan la asignación.
El Plan G puede funcionar bien si va al médico a menudo, ve especialistas que no aceptan la asignación o quiere menos facturas. El Plan N puede funcionar bien si va al médico con menos frecuencia y sus médicos aceptan la asignación.
Después pida cotizaciones de los dos planes a varias compañías de su código postal. Compare la diferencia anual de prima con los copagos y cargos en exceso que esperaría con el Plan N.
Algunas compañías venden también un Plan G con deducible alto. Tiene los mismos beneficios del Plan G después de pagar un deducible anual, y su prima suele costar menos.
¿Cuándo puede comprar sin preguntas de salud?
- Inscrito en la Parte B a los 65 o másMes 1Empieza la inscripción abierta de Medigap
- La compañía debe venderle cualquier póliza que ofrezcaMeses 1 a 6
- Termina el períodoDespués del mes 6Pueden aplicar preguntas de salud
Su Período de Inscripción Abierta de Medigap dura 6 meses. Empieza el mes en que tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. En ese período, la compañía debe venderle cualquier póliza Medigap que ofrezca y no puede cobrarle más por su salud.
Después de ese período, en muchos estados las compañías pueden hacerle preguntas de salud. Pueden cobrarle más o negarle la póliza. Por eso el plan que elija al principio importa, ya que cambiar después puede ser más difícil.
Algunas situaciones le dan un derecho de emisión garantizada para comprar ciertos planes más adelante. Un ejemplo: un plan Medicare Advantage deja su zona y usted vuelve a Medicare Original. En ese caso, el derecho federal cubre los Planes A, B, D y G, pero no el Plan N. Algunos estados agregan más opciones.
¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para hablar con un agente de seguros con licencia. Usted nunca le paga al agente; le pagan los planes que representa, y la decisión es suya.
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. Medicare no ha revisado ni respaldado esta información.
Qué hacer esta semana
- Cuente cuántas visitas al médico y a emergencias tuvo el año pasado.
- Llame a cada uno de sus médicos y pregunte si aceptan la asignación de Medicare.
- Pida cotizaciones de prima mensual del Plan G y del Plan N a por lo menos tres compañías de su código postal.
- Pregunte a cada compañía si fija el precio según la edad al comprar, la edad actual o igual para todos.
- Marque en su calendario la fecha en que termina su período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses.
Un ejemplo real
Aviso de Medicare
No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. Medicare no ha revisado ni respaldado esta información.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia principal entre el Plan G y el Plan N?
El Plan N tiene copagos en algunas visitas al consultorio y a emergencias, y no paga los cargos en exceso de la Parte B. El Plan G paga los dos. En lo demás pagan lo mismo.
¿El Plan G o el Plan N pagan el deducible de la Parte B?
No. Usted paga el deducible de la Parte B con los dos planes. En 2026 es de $283; se fija cada año.
¿El Plan N cuesta menos que el Plan G?
Las primas del Plan N suelen costar menos para la misma persona, pero varían según la compañía, el código postal y la edad. Pida cotizaciones de los dos.
¿Qué es un cargo en exceso de la Parte B?
Es un monto extra que puede cobrar un médico que no acepta la asignación, por encima del monto aprobado por Medicare. El Plan G lo paga; el Plan N no.
¿El Plan G o el Plan N incluyen medicamentos?
No. Ninguno incluye cobertura de medicamentos. Muchas personas agregan un plan independiente de la Parte D.
¿Puedo cambiarme del Plan N al Plan G más adelante?
Puede solicitarlo, pero después de su período de inscripción abierta de Medigap, en muchos estados la compañía puede hacerle preguntas de salud y cobrarle más o negarle la póliza.
