Medicare con insuficiencia renal o ELA: cuándo empieza la cobertura

Con insuficiencia renal permanente, Medicare suele comenzar el primer día del cuarto mes de diálisis, a cualquier edad. Con ELA (esclerosis lateral amiotrófica, o enfermedad de Lou Gehrig), Medicare comienza el mismo mes en que empiezan sus beneficios por incapacidad del Seguro Social. En ninguno de los dos casos hay la espera habitual de 24 meses.

Puntos clave

• Insuficiencia renal: Medicare suele comenzar el primer día del cuarto mes de diálisis regular.
• El entrenamiento para diálisis en casa durante los primeros tres meses puede adelantar el inicio al primer mes de diálisis.
• Un trasplante de riñón puede iniciar la cobertura el mes en que usted ingresa a un hospital aprobado por Medicare.
• ELA: Medicare comienza el mismo mes que sus beneficios por incapacidad.
• La inscripción cambia: con insuficiencia renal, usted debe solicitarla. Con ELA, la Parte A y la Parte B empiezan solas.

¿Quién puede tener Medicare por insuficiencia renal?

Medicare usa el término ESRD (enfermedad renal en etapa final, es decir, sus riñones dejaron de funcionar para siempre). Usted necesita diálisis regular o un trasplante de riñón. La edad no importa.

También necesita un vínculo con el trabajo. Usted califica si tiene suficientes créditos de trabajo con el Seguro Social, la Junta de Retiro Ferroviario o como empleado del gobierno. También califica si ya recibe beneficios del Seguro Social o ferroviarios.

El trabajo puede ser de otra persona. El cónyuge o el hijo dependiente de un trabajador que cumple la regla también puede calificar. Vea cómo se suman los créditos en Prima de la Parte A y créditos de trabajo: quién paga y quién no.

Además, usted debe ser ciudadano o nacional de EE. UU., residente permanente legal (con tarjeta verde), entrante cubano-haitiano o migrante COFA (persona que vive aquí legalmente bajo un Pacto de Libre Asociación). Si tiene dudas, consulte al Seguro Social o al 1-800-MEDICARE.

¿Cuándo empieza la cobertura por insuficiencia renal?

Con diálisis regular en un centro, Medicare comienza el primer día del cuarto mes. Por ejemplo, si su diálisis empieza el 10 de marzo, marzo es el mes uno. Medicare comienza el 1 de junio.

El entrenamiento para diálisis en casa puede adelantar la fecha. Si usted empieza un programa de entrenamiento en un centro aprobado por Medicare en sus primeros tres meses, la cobertura puede comenzar el primer mes de diálisis. Usted debe esperar terminar el entrenamiento y hacerse la diálisis usted mismo.

Un trasplante tiene su propia regla. La cobertura puede comenzar el mes en que usted ingresa a un hospital aprobado por Medicare para el trasplante o para la atención previa. El trasplante debe ocurrir ese mes o en los dos meses siguientes.

Si el trasplante se retrasa más de dos meses, la cobertura comienza dos meses antes del mes del trasplante.

¿Cómo se comparan las fechas de inicio?

El entrenamiento en casa y el trasplante pueden iniciar la cobertura antes que la diálisis en un centro. Con ELA, la fecha depende de sus beneficios por incapacidad, no de la diálisis.

¿Cómo empieza Medicare con la enfermedad de Lou Gehrig?

Las personas menores de 65 años con beneficios por incapacidad suelen esperar 24 meses para tener Medicare. Esa espera se explica en Medicare antes de los 65 por discapacidad: la espera de 24 meses. Las personas con ELA no tienen esa espera.

Con ELA, Medicare comienza el mes en que empieza su SSDI (Seguro por Incapacidad del Seguro Social, pagos mensuales para trabajadores que ya no pueden trabajar). Una ley de 2020 también eliminó la espera de cinco meses del SSDI para las personas con ELA.

Solicite el SSDI en ssa.gov o por teléfono. Cuando lo aprueben, Medicare llega con él.

¿Tiene que inscribirse usted mismo?

Con ELA, no. El Seguro Social lo inscribe en la Parte A y la Parte B y le envía su tarjeta de Medicare. Usted puede rechazar la Parte B. Si la conserva, la prima estándar de la Parte B para 2026 es $202.90 al mes; se fija cada año.

Con insuficiencia renal, sí. Usted hace la solicitud con el Seguro Social. Su centro de diálisis o de trasplante llena un formulario médico, el Informe de Evidencia Médica de ESRD, que muestra su diagnóstico.

Si usted hace la solicitud tarde, la cobertura por insuficiencia renal a veces puede ser retroactiva hasta 12 meses.

La Parte A cubre estadías en el hospital, incluida la del trasplante. En 2026, el deducible de la Parte A es $1,736 por período de beneficios; puede cambiar cada año. La Parte B cubre la diálisis ambulatoria y las consultas médicas, con un deducible para 2026 de $283 que se fija cada año.

¿Qué pasa si tiene seguro médico del trabajo?

Con insuficiencia renal, un plan de salud grupal del trabajo o del sindicato paga primero durante 30 meses. Esto se llama período de coordinación. Medicare paga en segundo lugar durante ese tiempo.

Después de 30 meses, Medicare paga primero y el plan del trabajo paga en segundo lugar. Los 30 meses empiezan cuando usted puede tener Medicare, aunque todavía no se haya inscrito.

Esta regla es solo para la insuficiencia renal. Con ELA, quién paga primero depende del tamaño de su empleador, como se explica en ¿Todavía trabaja a los 65? Cómo funciona su seguro con Medicare. La oficina de beneficios de su plan le puede indicar el orden de pago.

¿Puede unirse a Medicare Advantage o a un plan de medicamentos?

Sí. Desde 2021, las personas con insuficiencia renal pueden unirse a planes Medicare Advantage (planes privados que cubren los servicios de la Parte A y la Parte B). Las redes, los costos y las reglas varían según la ubicación y el proveedor. El límite de gastos de bolsillo de un plan cubre solo servicios de la Parte A y B, no medicamentos ni primas.

En 2026, los planes de la Parte D limitan sus gastos de bolsillo en medicamentos a $2,100 al año; ese límite se fija cada año. El deducible de un plan puede llegar a $615 en 2026, y algunos planes cobran menos.

Si su dinero es limitado, infórmese sobre la Ayuda Adicional (un programa que baja el costo de los medicamentos). En 2026, el límite de ingresos es $23,475 al año para una persona.

Medigap (una póliza que ayuda a pagar la parte de los costos que deja Medicare Original) es más difícil antes de los 65. La ley federal no obliga a las compañías de seguros a venderla a menores de 65 años. Algunos estados sí lo exigen, y el SHIP (Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud) de su estado le dice qué exige el suyo.

¿Cuándo termina la cobertura por insuficiencia renal?

Si la insuficiencia renal es su única razón para tener Medicare, la cobertura puede terminar. Termina 12 meses después del mes en que deja la diálisis. Después de un trasplante, termina 36 meses después del mes del trasplante.

La cobertura vuelve sin una nueva espera si usted reinicia la diálisis o recibe un trasplante dentro de esos plazos.

Después de un trasplante, usted podría conservar un beneficio de la Parte B que paga solo sus medicamentos contra el rechazo. Esto aplica si no tiene otra cobertura de salud. Pregunte al Seguro Social antes de que terminen sus 36 meses.

Con ELA, Medicare continúa mientras usted reciba beneficios por incapacidad. A los 65 años, su Medicare sigue por edad.

Confirme sus propias fechas en Medicare.gov o al 1-800-MEDICARE.

¿Tiene preguntas? Llame al 1-844-372-6633 para hablar con un agente de seguros con licencia. Usted nunca le paga al agente; le pagan los planes que representa, y la decisión es suya.

No ofrecemos todos los planes disponibles en su área. Comuníquese con Medicare.gov o 1-800-MEDICARE para obtener información sobre todas sus opciones. Medicare no ha revisado ni respaldado esta información.